Groupe BCG & Associés - Cabinet de Services Financiers, Assurances

Avec l’assurance hypothécaire, vous bénéficiez d’une protection financière qui assure vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou règle complètement votre solde hypothécaire lors d’un décès prématuré ou d’une maladie grave.

Ainsi, vous et votre conjoint êtes protégés en cas d’événement malheureux : nous assumons, selon l’option que vous avez choisie, le paiement du solde de votre prêt hypothécaire (entre 10000$ et 1 million) en cas de décès ou de maladie grave ou vos versements hypothécaires (50 % ou 100 % du montant) en cas d’invalidité.

À qui s’adresse l’assurance hypothécaire?

Aux acheteurs de propriétés ou à ceux qui ont déjà contracté un prêt hypothécaire.

Caractéristiques et avantages

Vous pouvez choisir une protection d’assurance vie individuelle ou d’assurance vie conjointe. Vous pouvez opter pour une protection supplémentaire qui vous couvre en cas d’invalidité ou de maladie grave. Vos primes sont garanties et demeurent fixes pour la durée de votre assurance. En cas de décès, l’argent est versé au bénéficiaire de votre choix, qui n’a pas à être votre institution prêteuse. Le bénéficiaire peut disposer de l’argent à sa guise. Votre contrat demeure en vigueur si vous changez de prêteur. Vous pouvez transformer votre assurance hypothécaire en assurance vie permanente, quel que soit votre état de santé.

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L'assurance hypothécaire comparée
à celles des principales institutions prêteuses

	Abritation	Autres institutions

Quel est le montant versé au décès? (en pourcentage du solde hypothécaire)	100 %	Généralement 100 %
Qui est le propriétaire du contrat ?	L'assuré	Le prêteur
Qui reçoit la prestation au décès ?	Le bénéficiaire désigné par l'assuré	Le prêteur
Combien de maladies graves sont couvertes par le contrat ?	20	Généralement 4 lorsque la protection est offerte
L'assurance demeure-t-elle en vigueur si l'emprunteur change de prêteur ?	Oui	Non
L'assurance peut-elle être transformée en assurance vie permanente ?	Oui	Non
Les primes sont-elles garanties pour la durée du prêt ?	Oui	Non
En fonction de quelles particularités individuelles les primes sont-elle établies ?	Celles du client	Celles de l'ensemble des emprunteurs
Bénéficiez-vous d'un service personnalisé à domicile ?	Oui	Non

Coût réel de l'assurance hypothécaire
lorsqu'on l'inclut dans le taux du prêt

Sans assurance

Avec assurance

Différence

Taux d'intérêt

3,15 %

3,51 $

0,36 %

Solde du prêt après 60 mois

47 145,73 $

47 464,41 $

318,68 $

A. Paiement mensuel évident

264,54 $

274,95$

10,41 $

B.	Coût caché mensuel
	après 60 mois

Différence du solde du prêt après 60 mois divisé par 60

5,31 $

C. Coût réel de cette assurance

C=A+B

15,72 $

Le solde d'un prêt décroît moins rapidement lorsque les coûts de l'assurance hypothécaire sont exprimés sous forme d'un pourcentage additionnel (0,36%). Dans le cas du prêt illustré ici, le coût caché représente 34 % du coût d'assurance total.

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