De
quoi s'agit-il au juste ? L'assurance
bris des machines est une forme d'assurance biens. Son but est de protéger
contre les pertes financières - dommages aux biens, perte d'exploition
et de produits périssables - résultant d'un «accident»
à des équipements sous pression, mécaniques ou électriques
(appelés «objets» dans la police).
Les
machines assurables incluent notamment les chaudières à vapeur ou
à eau chaude, les récipients sous pression, les systèmes
de réfrigération et de climatisation, les entrées électriques,
transformateurs et moteurs, ordinateurs et autres équipements électroniques,
les compresseurs, pompes, engrenages et turbines, ainsi qu'une vaste gamme d'équipements
utilisés pour la fabrication et la transformation de matériaux. L'utilité
d'une telle assurance Il
existe trois raisons principales pour lesquelles l'assurance bris des machines
est très importantes : - Elle
comble les lacunes de couverture des polices d'assurance incendie ou biens «tous
risques».
- Les
inspections faites par les compagnies d'assurance réduisent les possibilités
d'accidents à l'équipement assuré.
- Les
inspections des chaudières et récipients sous pression faites par
les compagnies d'assurance répondent aux normes d'inspection de la province
de Québec et de plusieurs autres provinces.
Combler
les lacunes de couverture
Â
quelques exceptions près, le type d'accident qui arrive à l'équipement
sous pression, mécanique, électrique ou électronique n'est
pas couvert par la plupart des polices incendie ou biens «tous risques».
Les
polices d'assurance incendie ou biens «tous risques» couvent l'explosion
de gaz accumulé ou de carburant non consumé dans la chambre de combustion
d'une chaudière ou d'autres récipients chauffés. En général,
on se réfère à ce type de risque comme étant une «explosion
de combustion».
Il
existe toutefois un autre genre d'explosion qui est beaucoup plus violent qu'une
explosion de combustion. Il s'agit d'une explosion résultant de la pression
causée par la vapeur ou l'eau à l'intérieur d'une chaudière
et dont les conséquences peuvent être dévastatrices.
À cet égard, la majorité des polices incendie ou biens «tous
riques» excluent spécifiquement les pertes dues à l'explosion
des chaudières à vapeur ainsi que la tuyauterie et autre récipient
qui y sont reliés.
Jusqu'à
présent, nous n'avons parlé que d'explosion. Mais que dire des autres
dommages qui surviennent beaucoup plus fréquemment, tels que :
- le grillage (surchauffe)
de chaudière ou de récipients chauffés en raison d'un manque
d'eau;
- la
fissuration de sections de chaudière en fonte due à des causes diverses;
- le
bombement ou la distorsion résultant généralement d'accumulation
de calcaire ou de sédiments.
Ces
accidents ne sont pas couverts non plus par la plupart des polices incendie et
biens «tous risques».
Les
récipients sous pression tels que réservoirs d'air, marmites à
double fond et réservoirs de propane, sont aussi des objets susceptibles
d'exploser. La formulation de la plupart des polices incendie ou biens «tous
risques» exclut également ces appareils sous pression. Ces polices
n'assurent que l'explosion des appareils qui ne contiennent pas de vapeur et qui
opèrent à une pression normale de moins que 103 kilopascals (15
livres par pouce carré), les petits réservoirs d'eau chaude de 610
milimètres de diamètre (24 pouces) ou moins et les cylindres de
gaz portatifs.
De
plus, les polices incendie ou biens «tous risques» excluent les dommages
causés par un arc électrique sauf s'il résulte de la foudre.
Cela signifie que le grillage des moteurs, des générateurs, des
disjoncteurs, des transformateurs, des entrées électriques, des
câbles et des ordinateurs ou autre équipement électronique,
causé par un court-circuit ou une surtension, n'est pas couvert non plus.
Enfin,
vous noterez que les polices incendie ou biens «tous risques» excluent
le bris mécanique et l'explosion d'équipement due à la force
centrifuge. Ce sont là des types d'accidents qui surviennent à une
vaste gamme de machinerie.
Voici quelques exemples de perte due au bris d'équipement HAUT
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